Znalostní Centrum

Co je poplatek za zábal?


Zdroj obrázků: Getty Images.

Poplatky za obal jsou výdaje, které si investiční manažeři účtují, aby mohli nabídnout komplexní správu vašich investičních aktiv. Poplatky se vztahují na takzvané zabalené účty, které umožňují finančním institucím sdružovat různé služby, včetně správy vašich penzijních a nedůchodových aktiv. Zahrnutím jak nákladů na správu, tak nákladů na obchodování, jako jsou provize za akcie, do jediného poplatku založeného na aktivech, jsou zabalené účty navrženy tak, aby investorům věci co nejvíce zjednodušily. Přesto si relativně vysoká úroveň některých poplatků za zpracování vysloužila kontrolu ze strany regulátorů a Komise pro cenné papíry a burzy se podrobně zabývala situacemi, ve kterých se pochybní investiční profesionálové snažili vymáčknout ze zákazníků více poplatků pomocí programu zabalení účtů.

Co se zabalí do poplatku za obal

Wrap účty obecně pocházejí od full-service makléřských společností, které mohou nabídnout širokou škálu různých služeb. Kromě poradenství při výběru investic může zabalený účet nabídnout zprávy o výzkumu, konsolidované výpisy z účtu a specializované pokyny k otázkám, jako je finanční plánování odchodu do důchodu, jakož i plánování daní a nemovitostí.





rozdíl mezi bankovním převodem a přímým vkladem

Největší výhodou paušálního poplatku je to, že makléři s kompletními službami zapracují své provize do poplatku založeného na aktivech. Proto se již nemusíte bát, že se vás váš broker snaží přimět k obchodování s akciemi nebo podílovými fondy pouze za účelem generování provize.

Proč zabalit poplatky mají špatný rap

Nevýhodou zalomených účtů je, že mohou být drahé. Ačkoli některá ujednání zahrnují poplatky za zabalení ve výši pouhých 0,75 %, o jiných je známo, že si účtují až 3 % ročně. To může sníst vaše dlouhodobé výnosy, zejména v prostředí s nízkou návratností, jak jsme byli svědky v posledních několika letech.



Navíc to, že zaplatíte poplatek za zábal, vám nebrání v tom, abyste museli hradit další výdaje. Pokud například váš broker za vás koupí podílový fond, který si účtuje vlastní poměr nákladů, zaplatíte jej navíc k poplatku za zabalení.

SEC označila poplatky za balení jako oblast, které je třeba věnovat zvláštní pozornost ve svém úsilí o dodržování předpisů. Podle jejího názoru je zveřejnění základním aspektem úspěšného zabaleného účtu, zejména pokud program vyžaduje, abyste u určitých typů obchodů platili další poplatky a výdaje navíc k poplatku za zabalení. Pokud broker získá provize navíc, odebere to investorovi velkou část hodnoty zábalového účtu.

Placení poplatků za zábal může mít v některých situacích smysl, zvláště pokud chcete a budete využívat celou škálu služeb, které váš broker nabízí. Ve většině případů však můžete najít způsoby, jak investovat mnohem levněji, když se zcela vyhnete poplatkům za zpracování a zvolíte jiné způsoby, jak obchodovat se svým investičním profesionálem.



proč jsou akcie Tesly tak vysoké

Tento článek je součástí The Motley Fool's Knowledge Center, které bylo vytvořeno na základě shromážděné moudrosti fantastické komunity investorů. Rádi bychom slyšeli vaše dotazy, myšlenky a názory na Centrum znalostí obecně nebo konkrétně na tuto stránku. Váš příspěvek nám pomůže lépe investovat do světa! Napište nám na adresu knowledgecenter@fool.com . Díky - a blázen!



^