Investování

Stačí fond Single Vanguard na investování do důchodu?

Vanguard si udělal své jméno tím, že nabízí levné indexové fondy, které od investora nevyžadují téměř žádnou průběžnou správu. To pomohlo investičnímu monstru nashromáždit více než 7,2 miliardy dolarů ve spravovaných aktivech – toto číslo každým dnem neustále roste.

Některé fondy LifeStrategy Funds společnosti Vanguard (stejně jako jejich fondy s cílovým datem) posouvají investování na zcela novou úroveň jednoduchosti. Jak prozkoumáme níže, tyto fondy nabízejí neuvěřitelně snadný způsob, jak může kdokoli investovat na důchod – i když mají několik drobných nevýhod. Celkově se však strategie jednoho fondu jeví pro penzijní spoření jako zcela přijatelná .

Když může fungovat jeden fond

Fondy Vanguard's LifeStrategy Funds jsou považovány za „fondy fondů“, což znamená, že jejich podkladová portfolia jsou tvořena jinými fondy Vanguard. Fondy LifeStrategy jsou přizpůsobeny konkrétním úrovním rizika a odměny, které v tomto případě zůstávají statické (tj. nemění se), jak plyne čas. To je na rozdíl od fondů s cílovým datem, které mění své rizikové profily s tím, jak investoři stárnou.





Konkrétně Vanguard nabízí celou řadu LifeStrategy Funds: Income, Conservative Growth, Moderate Growth a Growth. Pokud byste si měli vybrat Vanguard's LifeStrategy Growth Fund(NASDAQMUTFUND:VASGX), získáte 80 % akcií a 20 % dluhopisového portfolia prostřednictvím Vanguard's pasivně řízena indexové fondy. Nebudete muset udělat nic jiného, ​​než koupit fond a nechat ho být, dokud nebudete připraveni odejít do důchodu – za předpokladu, že vaše tolerance k riziku zůstala v průběhu času stejná.

Skutečná krása strategie jednoho fondu spočívá v její účinnosti. Jakmile se zavážete k jednomu z těchto fondů, není třeba každý den sledovat trh, nemusíte prohledávat zprávy analytiků pro další horké akcie a není třeba pravidelně vyvažovat své portfolio. Není zde doslova žádný časový ani energetický závazek, což je opravdu lákavé pro mnoho laických investorů (a mnoho odborníků!).



Zdroj obrázků: Getty Images.

Náklady na zvážení

Nejprve zaplatíte roční poplatek za správu ve výši 0,14 % za investování do těchto fondů, což činí 14 USD za každých investovaných 10 000 USD. Dá se s jistotou říci, že poplatek by vám neměl bránit v investování do těchto fondů, ale jedná se o dodatečné náklady, které budete muset zaplatit, pokud se vydáte cestou LifeStrategy.

Vždy můžete pokračovat a koupit podkladové portfoliové fondy přímo, ale to zabere více času a bude vyžadovat průběžné vyvažování. Někomu to vyhovuje a někomu ne – není to nic jiného než otázka preference.



Dále si pamatujte, že tolerance k riziku se u většiny lidí v průběhu času mění. LifeStrategy Funds v průběhu času významně nemění své podkladové držby, takže riziko fondu zůstává v průběhu času konstantní. Jinými slovy, můžete si koupit fond, když je vám 30 a držet ho až do důchodu v 65 letech, ale agresivní alokace aktiv pro vás nemusí mít smysl po celou dobu.

Další poněkud nenápadnou cenou je to, že ztratíte možnost sklízet daňovou ztrátu na zdanitelných účtech. Sklízení daňových ztrát se vztahuje k uzamčení ztráty ztrátové investice a její uplatnění proti uzamčenému zisku z prodeje jiné investice. Ve skutečnosti sklizeň daňových ztrát snižuje váš daňový účet.

Když držíte LifeStrategy Fund, držíte pouze jeden ticker – to znamená, že nebudete mít žádnou příležitost kompenzovat ztráty, když trhy kolísají. Účinek sklizně daňových ztrát však může být omezen v závislosti na vašem daňovém pásmu a také na vašem výběru investice. Indexovaná portfolia nebudou mít mnoho příležitostí ke sklízení daňových ztrát, pokud trhy budou dlouhodobě společně růst.

Skvělá volba s určitými náklady

Pouze vy můžete určit, zda je LifeStrategy Fund pro vás ten pravý, ale pokud jste ochotni se zavázat ke konkrétní alokaci aktiv na dobu mnoha desetiletí, není to špatný nápad. Tento typ fondu, pokud je držen na penzijním účtu, je skvělou univerzální možností pro investory bez chuti investovat a spravovat svá vlastní portfolia.

Uvědomte si však, že za přístup zaplatíte malou cenu a budete také omezeni ve své daňové strategii, zvláště pokud držíte jeden z těchto prostředků na zdanitelném účtu. Bez ohledu na to, jakou cestu si vyberete, vězte, že možnost jediného fondu vás nakonec dostane tam, kam potřebujete.

jak vypočítat tempo růstu dividend


^