Investování

Je S&P 500 vše, co potřebujete k důchodu milionáře?

Přepadá vás myšlenka na vybírání a sledování desítek akcií? Určitě nejsi sám. Celé roky jsem si nevěřil, že budu spravovat své vlastní investice, protože mi to všechno připadalo tak složité. Ale teď už to vím lépe a slibuji, bez ohledu na úroveň vašich zkušeností s investováním, existuje několik jednoduchých možností, které můžete použít, abyste si rychle vypěstovali své důchodové hnízdo.

Indexové fondy S&P 500 jsou skvělou volbou pro investory všech oborů. Níže se podíváme na to, jak fungují a zda by z vás mohli udělat milionáře.

Usmívající se pár počítání peněz

Zdroj obrázků: Getty Images.





Co je indexový fond S&P 500?

Index S&P 500 je seznam 500 největších společností v USA. Některá jména v horní části seznamu zahrnují Jablko , Amazonka , Netflix , a Abeceda . Najdete mnohem více společností, které znáte.

krátkodobá sazba daně z kapitálových výnosů

Tržní index je sám o sobě jen nástrojem, který investoři používají ke zmapování pohybů na akciovém trhu. Je to založeno na hypotetickém portfoliu investic, ale indexové fondy proměnit toto hypotetické portfolio ve skutečnost. Skládají se ze všech stejných investic jako jejich podkladový index ve zhruba stejném množství. V důsledku toho generují podobné výnosy pro samotný index.



Index S&P 500 zaznamenal za posledních 30 let složené průměrné roční tempo růstu 10,7 %. To znamená, že pokud by během tohoto časového období rostla stabilním tempem, vrátila by se investorům každý rok o 10,7 %. To je lepší, než co je schopna poskytnout většina aktivně spravovaných podílových fondů s investicemi spravovanými správci fondů, kteří se snaží porazit trh.

Indexové fondy S&P 500 také nabízejí okamžitou diverzifikaci za nízkou cenu. Vzhledem k tomu, že se v podstatě snaží kopírovat výkon indexu, spíše než jej překonávat, mají správci fondů méně práce. To znamená nižší roční poplatek pro akcionáře. Některé z přední indexové fondy S&P 500 účtovat pouze 0,03 % ročně. To znamená, že platíte pouze 3 dolary ročně za každých 10 000 $, které jste do fondu investovali. Naproti tomu některé aktivně spravované podílové fondy vás mohou stát více než 100 USD ročně za každých 10 000 USD, které jste investovali.

Může z vás indexový fond S&P 500 udělat milionáře?

Existují čtyři hlavní faktory, které určují, kolik peněz můžete z jakékoli investice vydělat. Tyto jsou:



  • Kolik investujete
  • Jak dlouho zůstanou peníze investovány
  • Míra návratnosti investice
  • Co platíte na poplatcích

Vzhledem k tomu, že odpovědi na tyto otázky se budou u každého člověka lišit, je nemožné uvést přesné číslo, kolik nakonec získáte. Ale příklady vám mohou poskytnout určitou představu o tom, co můžete očekávat.

Pokud byste na začátku roku 1991 investovali 50 000 USD do indexového fondu S&P 500, měl by na konci roku 2020 hodnotu přes 1 milion USD. Váš výnos by přesně neodpovídal výnosu indexu, protože byste měli nějaké poplatky vyjmuty, ale v případě indexových fondů S&P 500 jsou tyto minimální.

Jak ukazuje tento příklad, je rozhodně možné stát se milionářem investujícím do indexového fondu S&P 500, ale není to předem dané. Pokud jste investovali méně než 30 let, investovali jste do začátku méně peněz nebo S&P 500 měl nižší výkon během období, ve kterém jste investovali, mohli byste skončit s méně penězi. Naopak, mohli byste skončit s mnohem více, pokud byste investovali více, drželi své peníze déle a užívali si vyšších než průměrných ročních výnosů.

Je indexový fond S&P 500 vše, co potřebujete k odchodu do důchodu?

Indexový fond S&P 500 je rozhodně chytrým doplňkem vašeho penzijního plánu a může dokonce obsahovat většinu vašich úspor, ale nemělo by to být to jediné, do čeho investujete. Skládá se výhradně z akcií, a i když ty mají vynikající výnosový potenciál v dlouhodobém horizontu, mohou být krátkodobě nestálé.

co se stane s akciemi při akvizici společnosti

Investoři se proti této volatilitě zajišťují tím, že část svých peněz investují do méně volatilních, ale často méně výnosných dluhopisů. Postupně zvyšují procento svých aktiv investovaných do dluhopisů a zároveň snižují procento investované do akcií. To jim umožňuje snížit riziko obrovských ztrát s blížícím se odchodem do důchodu.

Pokud si nejste jisti, že je to nutné, zvažte, co by se stalo, kdybyste všechny své úspory investovali do indexového fondu S&P 500 a odešli do důchodu v roce 2008 uprostřed velké recese. 50 000 USD, které jsme investovali v roce 1991 v našem příkladu výše, by na konci roku 2007 mělo hodnotu skvělých 313 500 USD, ale o rok později by kleslo pod 200 000 USD. A pokud byste investovali více než 50 000 dolarů, mohli jste přijít o stovky tisíc dolarů.

Dobré pravidlo pro to, kolik byste měli investovat do akcií, je 110 mínus váš věk. Pokud je vám tedy 40 let, investovali byste asi 70 % svých peněz do akcií a zbývajících 30 % do dluhopisů. Pak byste postupně přesouvali své peníze pryč z akcií, dokud byste v 50 letech měli pouze 60 % v akciích a 40 % v dluhopisech.

Nikdy není dobrý nápad umístit všechny své úspory do jediné investice, dokonce i do takové, která je tak přitažlivá jako indexový fond S&P 500. Ale pokud se snažíte udržet své důchodové portfolio co nejjednodušší, spárujte indexový fond S&P 500 s nějakým bezpečným státní dluhopisy vám může pomoci využít vysoký růstový potenciál indexu S&P 500, aniž byste se vystavovali příliš velkému riziku.



^