Investování

Je investice do indexu S&P 500 vše, co potřebujete k odchodu milionáře do důchodu?

Vybírání jednotlivých akcií může být velmi zábavné (a potenciálně přínosné). Pro většinu z nás však dává největší smysl investování do jednoduchého indexového fondu – alespoň pro většinu našeho penzijního fondu. Je to proto, že většina investorů je na tom obvykle lépe, když se nesnaží porazit trh, ale místo toho se po několik desetiletí jen řítí na jeho rostoucím proudu.

Dobrou zprávou je, že i tento pasivní přístup k investování pravděpodobně umožní průměrnému příjemci stát se milionářem, který si sám vydělá, než se rozhodne odejít do důchodu.

Dva lidé s úsměvem, zatímco sedí na schodech mimo domov.

Zdroj obrázků: Getty Images.





kolik stojí akcie robloxu

Čas je největším faktorem

Ne každý nový investor věří, že je možné nashromáždit sedmimístný majetek od nuly – ale je to tak. Klíčem je využití veškerého času, který je vám k dispozici, a následné sloučení vašich výnosů. Skládání znamená vydělat více peněz na výdělcích, které jste vygenerovali z hotovosti, kterou jste již dali do práce na trhu. A není potřeba tolik peněz, jak byste si mohli myslet, aby se tato finanční sněhová koule rozjela.

Vezměme si jako příklad hypotetického 25letého mladíka jménem Ted. Ted získal práci jako učeň HVAC technik s relativně typickými 34 000 $ ročně. Většinu z toho musí použít na životní náklady, ale zavázal se strkat 10 % svého ročního platu – 3 400 dolarů – na důchod. Za předpokladu, že alokuje tuto částku na S&P 500 (SNPINDEX: ^ GSPC)indexový fond jako např Indexový fond Vanguard 500 (NASDAQMUTFUND:VFINX)každý rok po dobu dalších 40 let, s průměrnou roční návratností 9 %, bude moci Ted skončit s prací ve věku 65 let s přibližně 1,1 milionu dolarů v portfoliu, a to díky kouzlu skládání úroků.



Rychlá poznámka, která zde poukazuje na to, že různé fondy počítají skládání při různých sazbách. Pro účely těchto příkladů bylo skládání vypočítáno na roční bázi. Pokud by se to dělalo denně, celkový počet ve věku 65 let by se blížil 1,4 milionu dolarů. Je tedy zřejmé, že způsob, jakým ke složení dochází, může mít v průběhu času velký rozdíl.

Ve druhém hypotetickém příkladu Kelly nezačala s profesionální kariérou tak rychle jako Ted a rozhodla se získat postgraduální titul. Ale stálo to za to na ni čekat. Ve věku 30 let nyní vydělává 50 000 dolarů ročně. Stejně jako Ted je ochotná a schopná dát 10 % svého ročního příjmu na práci na trhu, neboli 5 000 $ ročně. Při použití stejného konzervativního odhadu průměrného výnosu pouze 9 % ročně, investice založená na indexu dostane Kelly na hranici 1 milionu dolarů úspor i ve věku 65 let.

Pak je tu Robert. Robertova nesoustředěnost v mládí přetrvala až do jeho středních 30 let a se spořením nebo investováním se vážně nezabýval až do svých 35 let. Získal však skvělou práci jako tester aplikací u velké internetové velmoci, která mu byla ochotna zaplatit 60 000 dolarů. za rok. Stejně jako Ted a Kelly i Robert investuje desetinu svého ročního příjmu do důchodu. Přestože bude pracovat pouze 30 let, jeho roční příspěvek ve výši 6 000 USD ročně, který vydělává přibližně 9 % ročně (opět v průměru), mu ve věku 65 let zbude více než 800 000 USD. zvýšit tento roční příspěvek, Robert by se také mohl dostat přes hranici 1 milionu dolarů.



Stáří Ted (9% návratnost
3 500 $ ročně ušetřeno)
Kelly (9% návratnost
5 000 $ ročně ušetřeno)

Robert (9% návratnost
6 000 $ ročně ušetřeno)

kolik investovat do bitcoinů, abyste vydělali peníze
25 3 500 $
30 20 946 $ 5 000 $
35 53 175 $ 29 924 $ 6 000 $
40 102 763 $ 75 965 $ 35 908 $
Čtyři pět 179 060 $ 146 804 $ 91 158 $
padesátka 296 452 $ 255 800 $ 176 166 $
55 477 075 $ 423 504 $ 306 961 $
60 754 986 $ 681 537 $ 508 205 $
65 1 182 586 $ 1 078 552 $ 817 845 $

Zdroj: Výpočty pomocí investor.gov . Výpočty jsou založeny na 12 měsíčních příspěvcích, které se sčítají k roční částce, sčítané na roční bázi s počáteční investicí 0 USD a bez rozptylu úrokových sazeb. Všechny údaje jsou zaokrouhleny na nejbližší dolar.

Kontrola reality

Ale co kdybyste mohli z trhu vymáčknout více než 9 % ročně? Jistě, pokud váš profil příjmů a úspor vypadá jako jeden ze tří výše uvedených, zvýšení průměrného ročního výnosu 9 % až na pouhých 11 % by vás ve všech třech případech posunulo výrazně nad 1 milion dolarů. Nikly a desetníky se sčítají.

jaká je nejlepší investice za 100 tis

Pokud je to však váš plán, buďte opatrní. Důsledně porážet trh bez ohledu na to, kolik času a peněz jste schopni věnovat tomuto úsilí, je obtížné.

Standard & Poor's tuto realitu zdokonaluje svými pravidelnými zprávami o celkové výkonnosti odvětví podílových fondů. Je vždy překvapivé – a dokonce trochu šokující – že většina podílových fondů – které jsou někdy inzerovány jako způsoby, jak porazit trh – nedokáže ani držet krok s benchmarky, jako je S&P 500 (natož je porazit). V roce 2020 mělo o něco více než 57 % tuzemských akciových fondů nižší výkon než S&P 500. Fondy s velkou kapitalizací byly horší, 60 % z nich zaostávalo za benchmarkem S&P 500.

A nebyl to jen drsný a komplikovaný rok, který tyto manažery fondů zdržoval. Traťový rekord se zhoršuje při pohledu na delší časové rámce. Za posledních 10 let 83 % amerických podílových fondů nedrželo krok se svým nejrelevantnějším indexovým benchmarkem a za posledních 20 let neuvěřitelných 94 % podílových fondů zaostávalo za indexem S&P 500. Mid-cap a small-cap fondy na tom nebyly o nic lépe.

Co dává? Neměli by tito správci fondů patřit mezi nejlepší a nejchytřejší? Je to důkaz toho, co může být na trhu nejvíce frustrující pravdou: Čím více se snažíte trh porazit, tím obtížnější je to udělat. Pokud to profesionálové nedokážou, šance na to, že to amatéři důsledně dělají, jsou také příliš nízké.

Sečteno a podtrženo

Nepřečtěte si zprávu špatně. Na vlastnictví jednotlivých akcií není nic špatného. Většina správců podílových fondů, kteří ani nedrželi krok s výkonností širokého trhu, zaostávala ne proto, že by vlastnili jednotlivé akcie, ale s největší pravděpodobností proto, že mají tendenci je vyměnit v nejhorší možnou dobu. Z trhu můžete získat mnohem více, když jste ochotni nechat své portfolio na pokoji a nechat ho vařit celé roky.

Jak již bylo řečeno, pokud si chcete jen zahrát na kurz a vlastnit indexový fond S&P 500, je to stále jistě platná cesta k tomu, abyste se stali milionářským důchodcem.



^