Investování

Investujte do plánu 529 před rokem 2021 pro těchto 6 výhod

Vysoká škola je drahá a očekává se, že budoucí náklady budou nadále růst. Víte, že byste měli začít šetřit peníze, ale existuje několik spořicích vozidel a možná nevíte, který je nejlepší.

Jedním z nejlepších je plán 529. Mohou vám pomoci ušetřit peníze a rychleji dosáhnout vašich vzdělávacích cílů. Zde je šest důvodů, proč byste si měli jeden otevřít a získat všechny výhody, které nabízejí, do konce roku.

Sklenice plná peněz se slovem vysoká škola na modrém štítku.

Zdroj obrázků: Getty Images.





kolik stojí raketa

1. Daňově odložený růst

Když k tomu přidáte peníze 529 plán , vaše příspěvky, stejně jako jakékoli příjmy, rostou jako odložená daň. Dokud budete svůj plán 529 používat na výdaje za kvalifikované vzdělávání, budou vaše výběry také osvobozeny od daně. Pokud místo toho používáte makléřský účet a investujete do akcií nebo fondů, můžete dlužit daně z jakýchkoli vyplacených dividend nebo distribucí kapitálových zisků, které vaše podílové fondy/ETF vydělají. Můžete také dlužit strýčkovi Samovi daně z kapitálových zisků ze zisků z jakýchkoli investic, které prodáte. Tyto daně mohou požírat vaše investiční zisky.

2. Vysoké limity příspěvků

Limity příspěvků do plánu 529 jsou stanoveny jednotlivými státy a státy s nejnižšími limity (Gruzie a Mississippi) umožňují příspěvky až do výše 235 000 USD na každý plán 529. Kalifornie má aktuálně nejvyšší limit a umožní vám přispět 529 000 $ každému příjemci plánu 529. To se hodí při vysokých nákladech na vzdělávání.



Existuje však několik úvah o darovací dani, které je třeba mít na paměti, když přispíváte penězi. Každý rok můžete přidat 15 000 $ ročně na příjemce a započítá se to do vašeho ročního daru. Tyto částky ročního vyloučení ve výši 15 000 $ můžete shromáždit v hodnotě pěti let do jediného vkladu, ale vzdáváte se možnosti poskytovat další roční dary po dobu pěti let. Pokud přispějete nad limit, pravděpodobně nebudete hned dlužit daně z přebytku. Musíte však podat přiznání k dani darovací na formuláři IRS 709 a započítá se také do vašeho celoživotního osvobození od daně darovací a daně z nemovitosti.

3. Potenciální státní odpočet daně

Za své příspěvky nezískáte federální daňový odpočet, ale v závislosti na státě, ve kterém žijete, můžete získat státní daňový odpočet nebo daňový kredit.

je dnešní pád akciového trhu

Ve většině států, abyste získali nárok na daňové zvýhodnění, musíte přispívat do plánu svého státu a váš stát s největší pravděpodobností omezí částku, na kterou obdržíte daňové zvýhodnění. Existují některé státy, které vám za vaše příspěvky nabízejí daňové zvýhodnění, a to i v případě, že si v tomto konkrétním státě neotevřete plán. Jsou to Arizona, Arkansas, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana a Pensylvánie.



4. Flexibilita

To, co můžete počítat jako kvalifikované náklady, je také docela rozsáhlé a není omezeno pouze na školné. Váš plán 529 může také platit za věci, jako jsou knihy, počítače a dokonce i studentské půjčky. Nepokrývají pouze náklady na vysokou školu – svůj plán 529 můžete použít k platbě školného na základních, středních a středních školách, stejně jako kvalifikovaných školicích programů po střední škole (postsekundární).

Co když se vaše dítě rozhodne, že střední škola není pro něj? Pokud k tomu dojde, můžete zůstatek svého plánu 529 převést na jiné dítě. Pokud nemáte nikoho, komu byste mohli peníze převést, můžete peníze použít sami, ale budete platit daně z výběrů a také 10% pokutu. Od tohoto trestu jste osvobozeni, pokud vaše dítě obdrží stipendium, ale pouze do výše stipendia v dolarech.

5. Snadné investiční možnosti

Výběr skutečných investic na vašem účtu je těžký a pokud existuje příliš mnoho možností, může dojít k nečinnosti. Většina plánů 529 vám usnadní investování díky možnostem, jako jsou přednastavené modely alokace aktiv a možnosti založené na věku.

Tyto možnosti jsou profesionálně spravovány, takže nemusíte každý rok provádět akce, jako je opětovné vyvážení účtu. Modely založené na věku přidávají další vrstvu lehkosti, protože se stávají konzervativnějšími, když se blížíte k datu, kdy plánujete použít své peníze. Tím se sníží vaše riziko a vaše šance na ztrátu značného množství peněz, když je nejvíce potřebujete.

6. Žádné daňové vykazování u výdajů na kvalifikované vzdělávání

Pokud používáte prostředky svého plánu 529 na kvalifikované výdaje, můžete jejich vykazování pro daňové účely přeskočit. To vám usnadní život v době zdanění, když kompilujete všechny důležité dokumenty.

Pokud částka vašich výběrů přesáhne vaše náklady na kvalifikované vzdělání, překročení bude nahlášeno. Je na vás, abyste to nahlásili na formuláři 5329, až dokončíte daně. Z tohoto přeplatku můžete dlužit daně a také 10% pokutu v závislosti na tom, k čemu byl použit.

Pokud chcete ušetřit za výdaje na vzdělávání, plány 529 jsou skvělé nástroje. Z těchto investičních nástrojů můžete vytěžit maximum, pokud si předem naplánujete, kolik peněz budete potřebovat a jak je využijete. Jako vždy byste měli vzít v úvahu své individuální okolnosti, ale pokud je součástí budoucnosti vašeho dítěte vysoká škola nebo jakákoli drahá škola, měli byste toto vozidlo silně zvážit jako součást svého plánu.

jak určíte nákladovou základnu zděděného domu


^