Investování

Doufáte, že zdvojnásobíte své peníze v akciích? Zde je návod, jak dlouho to může trvat

Úspěšně splnit své cíle znamená znát některé důležité základy – například kolik peněz byste měli investovat, jak dlouho to bude trvat a jaké průměrné míry návratnosti můžete reálně dosáhnout. Čím lépe dokážete odpovědět na tyto otázky, tím snazší může být plánování vašich cílů.

Zjištění těchto čísel však může být zastrašující. Pokud je pro vás stanovení cílů obtížné, protože se vám proces zdá příliš obtížný, mohlo by vás toto oblíbené pravidlo dostat na správnou cestu.

Dva muži sedí spolu a pomocí kalkulačky.

Zdroj obrázků: Getty Images.





Definováno pravidlo 72

Pravidlo 72 je jednoduchý způsob, jak si můžete spočítat, jak dlouho vám to bude trvat peníze zdvojnásobit na základě průměrné roční míry návratnosti. Pomocí pravidla vezmete číslo 72 a vydělíte ho touto očekávanou mírou.

Pokud máte například investici ve výši 10 000 USD, která vydělala nebo u které předpokládáte, že vydělá v průměru 10 % každý rok, trvalo by 72/10 = 7,2 let, než se vaše peníze zdvojnásobí. Čím konzervativněji jsou vaše peníze investovány, tím déle bude trvat, než se vaše peníze zdvojnásobí, a čím agresivněji jsou investovány, tím kratší dobu by to mělo trvat. Pokud vyděláváte v průměru 12 %, toto pravidlo počítá, že se vaše peníze zdvojnásobí za 72/12 = šest let. Pokud vyděláváte v průměru 8 %, měla by se vaše investice zdvojnásobit přibližně za 72/8 = devět let.



Pravidlo 72 založené na různých třídách aktiv

Obecnou představu o tom, jak si různé modely alokace aktiv v průběhu let vedly, můžete získat pomocí historických mír návratnosti. Během 90letého období mezi lety 1929 a 2019 takto vypadá pravidlo 72 pro tyto různé mixy akcií a dluhopisů.

Mix aktiv Průměrná míra návratnosti Roky na dvojnásobek
100% dluhopisy

6 %

12



30 % akcií/70 % dluhopisů

7,7 %

9.35

60 % akcií/40 % dluhopisů

9 %

8

100% zásoby

10,2 %

7.06

co když můj bankovní účet byl uzavřen před stimulem

Zdroj dat: Vanguard, výpočty autora.

Klady pravidla 72

Největší pozitivum použití tohoto pravidla je, že je neuvěřitelně jednoduché. Nepotřebujete luxusní finanční kalkulačku ani počítačový program, stačí list papíru, pero nebo tužku a základní matematické dovednosti.

Pomocí výpočtů si pak můžete stanovit základní cíle. Řekněme, že máte za cíl ušetřit 50 000 $ na vzdělání vašeho dítěte za 18 let. Nyní máte v plánu investovat 12 500 $. V ideálním případě byste chtěli, aby se tato částka zdvojnásobila na 25 000 USD za devět let a na 50 000 USD za 18 let. Pomocí pravidla 72 byste mohli zjistit, jaká průměrná míra návratnosti toho dosáhne. Po výpočtu tohoto pravidla zjistíte, že je to 8%, a podle toho můžete investovat své peníze.

Omezení pravidla 72

Pokud byste investovali do 100% akcií po dobu 90 let, vaše průměrná míra návratnosti by byla těsně nad 10 %. Obecně platí, že čím déle dáte své peníze na růst, tím větší šanci máte, že tyto druhy průměrů získáte. Ale během krátkých časových období můžete zjistit, že vaše průměry více kolísají a nejsou tak předvídatelné.

Průměrné výnosy, které získáte z akciového trhu, závisí také na časovém rozpětí, které jste investovali, a mohou se lišit. Pokud jste například investovali do SPDR S&P 500 ETF (NYSEMKT:SPY)za posledních 15 let, za období pěti let, byste v průměru vydělali 15,12 %. Za 10 let by tento průměrný výnos byl 13,49 % a za 15 let 9,53 %.

Ale pokud byste investovali své peníze do stejného ETF od roku 2000, vaše výsledky by byly velmi odlišné. Po zkušenostech s dotcom bublinou by váš pětiletý průměr byl -0,71 %. Velká recese by také poškodila vaše výnosy, takže váš 10letý průměr je 1,2 % a váš 15letý průměr 6,09 %.

Při použití tohoto pravidla by také mohlo být lákavé investování pouze pro vyšší míru návratnosti, takže budete mít kratší období zdvojnásobení. Ale čím vyšší je míra návratnosti, tím volatilnější může být investice. Pokud se dostanete do této pasti, možná zjistíte, že vaše portfolio není investováno v souladu s vaší tolerancí rizika, což by mohlo způsobit, že zůstanete v kurzu během medvědí trhy obtížný. Pokud to nemůžete udělat, protože vaše investice jsou příliš agresivní, vypočítaná čísla jsou neplatná.

Pravidlo 72 vám může pomoci provést rychlé a snadné výpočty, které vám pomohou stanovit cíle a zahájit proces finančního plánování. Ale vzhledem k jeho omezením byste na něj pravděpodobně měli navázat nějakým rozsáhlejším plánováním. Měli byste se také ujistit, že své účty kontrolujete pravidelně, například každý rok, abyste mohli zaúčtovat extrémy na akciovém trhu v obou směrech a podle toho provést úpravy.



^