Investování

Získejte 300 $ na měsíčních penzijních dividendách pomocí 5 snadných kroků

Vytváření příjmu v důchodu bylo v posledním desetiletí jedním ze složitějších návrhů. S extrémně nízkými úrokovými sazbami od poslední finanční krize v roce 2008 je hledání výnosu složitější než dříve.

Nemůžete jednoduše strčit své peníze do dluhopisového fondu a doufat v to nejlepší. Ve skutečnosti, když výnosy dluhopisů ztrácejí kvůli inflaci, portfolio s vysokým podílem dluhopisů pravděpodobně časem ztratí kupní sílu a přinese záporné reálné výnosy.

proč je planet fitness tak levné

Naštěstí existují alternativy. Zde si projdeme pět jednoduchých kroků, jak generovat peněžní toky v důchodu a přitom zapojit trochu kreativity.





1. Shromážděte počáteční kapitál

Pokud si nepůjčujete na marži (což zde nedoporučuji), budete si muset naspořit rozumnou kapitálovou základnu, než budete schopni vygenerovat značnou a udržitelný tok příjmů. Základní výpočet pro roční výplatu dividend je:

(Počáteční zůstatek x investiční dividendový výnos)/12 = měsíční dividendy



Například: Předpokládejme počáteční zůstatek 120 000 USD a vynásobte jej 0,03 (pro roční dividendový výnos 3 %) a získáte 3 600 USD ročně. Vydělte to 12 a získáte měsíční dividendu ve výši 300 $. Toto je příliš zjednodušený příklad, který se může lišit v závislosti na podkladové investici a účtu, na kterém se rozhodnete držet investici.

Zdroj obrázků: Getty Images.

2. Jděte na ETF

Fondy obchodované na burze (ETF) jsou jedním z nejlepších nástrojů pro dlouhodobé investování: Jsou diverzifikované, obvykle mají nízké náklady a jsou daňově efektivní a snadno se s nimi obchoduje. Existuje mnoho ETF s vysokou dividendou, které podporují investory, kteří chtějí příjem; to znamená, že se méně zabývají zhodnocováním kapitálu než distribucí hotovosti. ETF také odstraňují břemeno vybírání jednotlivých akcií, které může být časově náročné a neefektivní.



Ale když už jsme u toho, proč si nedat nejlepší šanci na totální výnosy? I když rozvíjíte portfolio zaměřené na příjem, je rozumné investovat do koše společností, které prokazatelně zaznamenaly růst cen a také vysokou pravděpodobnost budoucího růstu. Některé skvělé vyvážené možnosti jsou níže:

jaké akcie je nyní nejlepší koupit
ETF Ticker Název ETF Poměr výdajů Dividendový výnos
SCHD(NYSEMKT: SCHD) Schwab U.S. Dividend Equity ETF 0,06% 2,81 %
VYM(NYSEMKT: VYM) Vanguard High Dividend ETF 0,06% 2,76 %
SDY(NOVINKA: SDY) SPDR S&P Dividendový ETF 0,35% 2,54 %
NOBL(NYSEMKT:NOBL) ETF ProShares S&P Dividend Aristocrats 0,35% 1,90 %
VIG(NYSEMKT: VIG) Vanguard Dividend Appreciation ETF 0,06% 1,65%

Zdroj dat: Fondové společnosti.

3. Daňová optimalizace

Daně jsou neuvěřitelně odolné. Pokud nedbale naplánujete své dividendové portfolio, nakonec odevzdáte solidní část svého dividendového příjmu IRS. Při přidělování investic generujících dividendy mějte na paměti následující daňové tipy:

  • Pokud si ponecháte investice generující dividendy na účtu s odloženou daní, jako je 401 (k) nebo tradiční IRA, při přijetí dividend se neúčtuje žádná daň. Pouze při výběru peněz jste zdaněni.
  • Dividendy na zdanitelném účtu budou zdaněny pokaždé, když budou vyplaceny. Abyste tomu zabránili, zvažte držení investic, které se primárně spoléhají na růst (jako jsou celkové fondy akciového trhu) na vašem zdanitelném účtu a investice, které se primárně spoléhají na příjem (dluhopisové fondy nebo vysoce výnosné ETF) na vašich účtech s odloženou daní.

4. Zavázat se

Čím déle budete své investice držet, tím budou daňově efektivnější. Po roce bude příjem generovaný většinou investic (s výjimkou několika výjimek) považován za „kvalifikovaný“ a způsobilý pro preferenční zdanění. Kvalifikované dividendy podléhají dlouhodobému zdanění kapitálových výnosů , což vám může podle současného zákona ušetřit tunu daní – a pravděpodobně ještě více, jakmile budou schváleny nové daňové režimy.

Pamatujte, že většina investičních strategií má tendenci podávat nejlepší výkony, když se k nim v průběhu času zavážete. Obchodování s pozicemi a z nich na základě nedávné výkonnosti jen zřídkakdy vede k dlouhodobému úspěchu. Jakmile se rozhodnete pro strategii příjmu, nejlepším řešením je nastavit ji, nechat ji být a nechat ji sloužit svému zamýšlenému účelu.

5. Reinvestovat

Reinvestováním dividend budete průběžně zvyšovat své dividendové příjmy. Když reinvestujete dividendy, vezmete si dividendu za aktuální měsíc na nákup dalších akcií. To znamená, že když je splatná další výplata dividendy, dostanete více než minule, protože nyní vlastníte větší část podkladové investice. Reinvestování dividend (za předpokladu, že nepotřebujete peníze na pokrytí výdajů) je způsob, jak zvýšit svůj peněžní tok s nulovou námahou.

Příjem je jen polovina příběhu

Je rozumné odhadnout, že lidé chtějí vyšší zůstatky na svých investičních účtech. Pamatujte, že dividendy (peněžní distribuce) jsou jednou z forem investičního příjmu, ale ne jedinou formou. Zhodnocení kapitálu (kapitálové zisky) je přinejmenším stejně důležité jako výplata dividend. I když se určitě nemýlíte, když chcete vysoké dividendy, pro dosažení nejlepších výsledků sledujte celkovou návratnost svého portfolia.



^