Investování

4 výherní ETF, které rozproudí své důchodové portfolio

Ukazuje se, že běžná penzijní portfolia založená na indexech jsou ve skutečnosti dostačující k tomu, aby vám pomohla pohodlně odejít do důchodu. Jakmile však vytvoříte pevné jádro globálně diverzifikovaných indexových fondů, přidání satelitních pozic navržených pro konkrétní účel může vytvořit hodnotu. Zde se podíváme na čtyři ETF, které mohou učinit vaše penzijní portfolio o něco zajímavějším.

1. Schwab Dividend Equity ETF

The Schwab US Dividend Equity ETF (NYSEMKT: SCHD)je fond obchodovaný na burze, který zahrnuje společnosti se sídlem v USA, které vyplácejí konzistentní a smysluplné dividendy. Stabilní dividendy jsou zoufale vyhledávány mnoha důchodci a předdůchodci jako spolehlivý příjem. Dividendy jsou navíc důležité, protože si můžete vytvořit proud pasivního příjmu, aniž byste museli prodávat podkladové akcie své investice.

Fond, jako je tento, je nejlépe držet na účtu s odloženou daní, jako je 401 (k) nebo IRA před zdaněním. Zdůvodnění je jednoduché: Když obdržíte dividendy na účet s odloženou daní, nebudete při jejich přijetí platit daň. Dividendy můžete dostávat na účet s odloženou daní po mnoho let, aniž byste zaplatili desetník na daních; budete IRS dlužit peníze pouze tehdy, když budete ustoupit peníze z účtu. A to se nemusí stát, dokud vám nebude 72 let a nezačnou povinné minimální distribuce.





2. Vanguard Dividend Appreciation ETF

The Vanguard Dividend Appreciation ETF (NYSEMKT: VIG)nemusí nutně zahrnovat společnosti, které platí vysoký dividendy, ale místo toho zahrnuje společnosti, které mají dlouhou historii vzrůstající jejich dividendy. Společnosti, které spadají do této kategorie, také obvykle v průběhu času zažívaly trvalé zvyšování cen svých akcií. To znamená, že hodnota držení takového fondu přichází investorovi ve formě celkového výnosu: zhodnocení ceny více dividendový příjem.

je dobré nyní kupovat bitcoiny

Tento fond je nejvhodnější pro zdanitelné makléřské účty z mnoha důvodů. Společnosti s rychle rostoucími cenami akcií jsou nejlépe vedeny na zdanitelných účtech, protože můžete využít příznivé sazby dlouhodobých kapitálových zisků, které se mohou pohybovat od 0 % do 23,8 % realizovaných investičních zisků. Tyto daňové sazby blednou ve srovnání s běžnými sazbami příjmu, které se budou vztahovat na 401(k)s a IRA před zdaněním. Běžné daňové sazby, včetně státních a místních daní, mohou dosáhnout více než 50 %, pokud žijete v New Yorku nebo Kalifornii.



Pár hodnotící penzijní plán.

Zdroj obrázku: Getty Images.

3. Vanguard Small Cap Value ETF

The Vanguard Small Cap Value ETF (NYSEMKT: VBR)může být fondem zvyšujícím výnos z mnoha důvodů. Za prvé, existují určité důkazy, že společnosti s malou kapitalizací, zejména ty s „hodnotovými“ charakteristikami, mají větší výnosy než jejich protivníci s velkou kapitalizací, když jsou drženy po mnoho let.

Slavní profesoři Eugene F. Fama a Kenneth R. French zjistili, že „prémie s nízkou kapitalizací“ existuje, alespoň při zkoumání dat z let 1963 až 1990. Obecně se věří, že taková prémie stále existuje, ale někteří odpůrci tvrdí, že malé společnosti dostávají méně rozšířené pokrytí, a proto podléhají častějšímu nesprávnému stanovování cen.



Bez ohledu na to může mít hodnota ETF s nízkou kapitalizací smysl za mnoha okolností, zejména jako dlouhodobé držení na účtu osvobozeném od daní, jako je Roth IRA. Výdělky a distribuce od Roth IRA jsou zcela osvobozeny od daní, takže je dobrý nápad umístit fondy s vysokými očekávanými výnosy do Roth – z těchto peněz nebudete nikdy platit daně, jakmile budou uloženy a investovány, takže jsou prvotřídní skutečné majetek pro vysoce rostoucí podniky.

4. Zesílit transformační datové sdílení ETF

Ze zde zmíněných fondů je tento jediný s poměrem nákladů, který si zaslouží opatrnost, a to 0,71 %. The Amplify Transformational Data Sharing ETF (NYSEMKT: BLOK)je určen pro investory, kteří se zajímají o technologii blockchain, ale nemusí mít žaludek na držení kryptoměna přímo. To je přesvědčivá hra pro každého investora – nejen pro důchodce – ale přináší to zvýšené náklady.

Nebezpečí investování do Bitcoin (CRYPTO: BTC)a další kryptoměny jsou dobře zdokumentovány: Investoři jsou často vystrašení kvůli divokým cenovým výkyvům a nejistotě spojené s budoucím mainstreamovým přijetím kryptoměn. Tento konkrétní fond vám umožňuje investovat do společností, které budují základní technologii pro kryptoměny, což může pomoci diverzifikovat riziko a přitom stále umožňuje značný výnosový potenciál.

Většina výnosů z tohoto fondu bude pocházet z cenového zhodnocení, takže se dokonale hodí pro zdanitelný účet nebo Roth IRA. Poskytuje také psychologický polštář pro ty, kteří chtějí investovat do kryptoměn, ale nechtějí si vybírat ze stovek mincí, které jsou v současnosti na trhu.

nejlepší nové akcie, do kterých lze investovat

Pečlivě přidělujte a držte po neomezenou dobu

Pokud jde o budování flexibilního a robustního penzijního portfolia, budete muset investovat do mnoha různých tříd aktiv, diverzifikovaných na globální úrovni. Budete se také muset ujistit, že správné investice jsou drženy na správných účtech prostřednictvím pečlivého umístění daňově efektivních aktiv. Podívejte se na některý z těchto ETF, aby bylo vaše penzijní portfolio o něco zajímavější a doufejme, že přidáte slušnou částku výnosu.



^