Investování

4 děsivé chyby IRA, které nechcete dělat

Investování v IRA je jednou z nejzákladnějších věcí, které můžete udělat, abyste si zajistili pohodlný odchod do důchodu, ale je to také jedna z nejjednodušších věcí, kterou můžete pokazit, pokud si nejste vědomi základních mechanismů. Pokud jde o IRA, máte mnoho možností, takže je dobré vytvořit plán předem a provést plán tak, jak bylo zamýšleno.

Zde probereme čtyři děsivé chyby IRA, kterých se můžete dopustit – zvláště pokud právě začínáte.

1. Neschopnost investovat peníze

Investice do IRA zahrnuje dva kroky: přispění peněz a jejich následné investování. Jako finanční plánovač za poplatek běžně vidím, jak investoři přispívají penězi IRA a pak pokračují ve svém životě. To, že máte peníze IRA v hotovosti, nijak neposílí vaše důchodové cíle, takže je nutné, abyste si udělali čas a zajistili, že jsou správně investovány v souladu s vaší celkovou alokací aktiv.





To vše znamená, že IRA je účet nebo „kbelík“; není to investice sama o sobě. Investice přicházejí poté, co přispějete penězi. Vždy dokončete oba kroky – přispějte a investovat – než přejdete na jiné účty.

2. Chybí Rothovy příspěvky

Roth IRA jsou jedny z největších – pokud ne a nejefektivnější nástroje pro plánování odchodu do důchodu, ke kterým má přístup většina investorů. Pokud spadáte do limitů způsobilosti příjmu, které v roce 2021 skončí na úrovni těsně nad 200 000 $ ročního příjmu domácnosti, budete mít nárok přímo přispívat do Roth IRA.



Roth IRA jsou jedinečné v tom, že jsou jediným prostředkem pro odchod do důchodu osvobozeným od daně, který je k dispozici mimo běžné zaměstnanecké vztahy. Budete muset mít nějaké vydělané příjmy, abyste mohli přispívat, ale pokud ano, budete moci investovat, získávat příjmy z investic a vybírat peníze bez daně.

Zatímco finanční přínosy Roth IRA jsou zřejmé, vlastnictví Roth IRA má během svého pracovního života také značný psychologický přínos. Rothovy peníze (za předpokladu, že účet byl otevřený pět let) jsou zcela osvobozeny od daně po zbytek života . To, v kombinaci s hrozící hrozbou vyšších budoucích daňových sazeb, činí z Roth IRA jasnou záležitost pro každého, kdo je způsobilý.

Pár revizi svých financí s otevřeným notebookem na stole.

Zdroj obrázku: Getty Images.



3. Zapomínání se dívat na náklady

Udržet vaše IRA – stejně jako investice v rámci vašeho IRA – co nejlevnější, je zásadním prvkem dlouhodobé investování úspěch. Mnoho společností si účtuje zbytečné administrativní poplatky, obchodní provize a náklady na správu. Jako bystrého investora je ve vašem nejlepším zájmu vyhnout se těmto poplatkům, zejména pokud jsou malé a opakující se. To jsou ty, které mají tendenci se ztrácet při míchání, ale nakonec mají mimořádný vliv na vaše dlouhodobé výnosy.

Náklady mají také tendenci nejvíce kousat v rámci aktivně spravovaných podílových fondů nebo jiných nesmyslně drahých investic. To je důvod, proč je naprosto nezbytné, abyste zkontrolovali poměr nákladů u jakéhokoli investičního produktu, který vlastníte. Náklady a kvalita určitě dělat ne jděte ruku v ruce, pokud jde o výběr investičních produktů, proto buďte pilní, abyste snížili své investiční náklady pouze na nezbytné minimum.

4. Nevidím větší obrázek

Pamatujte: Váš IRA, Roth nebo jiný důchodový účet je kus vašeho finančního koláče. Nejlepší je pohlížet na své důchodové účty jako na kousky širší skládačky, nikoli na samostatné účty. To vám pomůže řídit výši celkového rizika, které podstupujete, a také vám pomůže při daňové správě vašeho portfolia.

Mnoho investorů chce vědět, jak by měli investovat své IRA. To je samozřejmě platná otázka, ale musí vycházet z jejich celkového finančního obrazu. Osoba, která má alokaci aktiv ve výši 100% akcií, může investovat své IRA jinak než někdo, kdo drží 100% hotovost.

Žádní dva lidé nejsou úplně stejní, takže žádná jednoznačná odpověď nebude stačit. Udělejte si čas na nalezení nejlepšího řešení vaše konkrétní situaci.

Strach je zbytečný

Krása zdravého investování IRA spočívá v tom, že je opravdu velmi jednoduché, ale vyžaduje, abyste získali správné základy. Vždy se ujistěte, že investujete peníze, kterými přispíváte, využíváte výhod Roth IRA, pokud je vám k dispozici, sledujete náklady a vidíte celkový obraz. Zaškrtnutím těchto kroků se vydáte na cestu k finančně úspěšnému důchodu.



^