Investování

4 změny, které by mohly ovlivnit vaši budoucí kontrolu sociálního zabezpečení

Doufáte, že až odejdete do důchodu, budete mít k dispozici dávky sociálního zabezpečení. A i když jste slyšeli, že sociální zabezpečení pravděpodobně úplně nezmizí, nejste si jisti, jak moc byste na něj měli v důchodu spoléhat.

Jak se objevilo napětí v systému, byla vytvořena řešení. A v budoucnu pravděpodobně uvidíte další změny. Zde jsou čtyři způsoby, jak může být sociální zabezpečení dále změněno a jak by vás to mohlo ovlivnit.

Starší žena sedí u stolu, zatímco se usmívá a drží list papíru.

Zdroj obrázku: Getty Images





Zvýšit plný důchodový věk

Když bylo v roce 1935 vytvořeno sociální zabezpečení, byl věk plného odchodu do důchodu (FRA), kdy jste mohli pobírat standardní dávky, 65 let. Tento věk zůstal konstantní po celá desetiletí, ale od té doby se změnil. Nyní, pokud jste se narodili v letech 1943 až 1954, vaše FRA je 66. Pokud jste se narodili po roce 1960, vaše FRA je 67. A pokud jste se narodili mezi lety 1954 a 1960, je to někde mezi.

Tyto úpravy byly zavedeny s cílem řešit rostoucí průměrnou délku života, která za posledních 85 let vzrostla z průměrných 60,7 let na 78,8 let. a jáPokud se stále zvyšuje, průměrný počet let, po které příjemci sociálního zabezpečení žijívyužívat výhody tohoto programu. A jedním ze způsobů, jak zvládnout očekávané nedostatky v systému sociálního zabezpečení, je ještě více zvýšit FRA.



S vědomím, že to může být pravda, byste mohli začlenit delší práci do svého důchodového plánu. Mohlo by vám to pomoci psychicky připravit se na práci po delší dobu. Můžete si také ponechat svůj plánovaný věk odchodu do důchodu stejný, ale výběr sociálního zabezpečení odložit, dokud nedosáhnete FRA. Nebo si naplánujte sníženou dávku za užívání v nižším věku.

Indexování dlouhověkosti

Zvýšení FRA a v důsledku toho snížení průměrného počtu let, po které příjemci pobírají dávky, je způsob, jak zvládat dlouhověkost. Další strategie by mohla zahrnovat změnu způsobu výpočtu dávek tak, aby příjemci stále měli nárok na standardní dávky při stejné FRA, ale jejich měsíční platby jsou nižší.

Náhrada příjmu ze sociálního zabezpečení se bude lišit podle toho, co jste vydělali, když jste pracovali. Například pro někoho, kdo vydělává 24 191 USD, sociální zabezpečení nahradí 53 % jeho příjmu, pro někoho, kdo vydělává 53 757 USD, nahradí 40 % a pro někoho, kdo vydělává 132 048 USD, nahradí 26 %. Ale no Bez ohledu na to, kolik bude sociální zabezpečení tvořit z vašeho předchozího příjmu, možná budete potřebovat více peněz naspořených v důsledku tohoto typu změny.



Snížení výdajů vytvořením rozpočtu a snížením diskrečních výdajů je jedním ze způsobů, jak můžete najít peníze na úsporu. Můžete také zvážit práci na částečný úvazek a nasměrování dodatečného příjmu, který získáte, na účty určené pro důchod.

Snížit dávky osobám s vysokými příjmy

Možným řešením pro sociální zabezpečení by mohlo být snížení dávek pro lidi, kteří vydělávají více peněz. Nižší platby těmto jednotlivcům by mohly způsobit, že příjemci, kteří spoléhají více na sociální zabezpečení u větší části svého důchodového příjmu, nebudou tolik ovlivněni škrty v systému.

Ale to, co je považováno za jednotlivce s vysokými příjmy, je širší, než si možná myslíte. A pokud by bylo přijato toto opatření, mohli byste být ovlivněni, pokud patříte mezi horních 50 % zaměstnanců. V roce 2020 byste do této kategorie spadali, pokud byste vydělali 68 400 $ nebo více.Pokud patříte mezi 25 % nejlepších Američanů, kteří v roce 2020 vydělali 123 580 dolarů, možná budete moci snadno ušetřit více na své důchodové účty. AVyčerpání vašich 401 (k) a přispění přebytečných peněz na nedůchodový účet vám může pomoci vyrovnat nižší platbu sociálního zabezpečení. Pokud ale tolik nevyděláváte a už šetříte, jak můžete, můžete hledat výhody, jako jsou firemní zápasy, které mohou zvýšit vaše roční příspěvky, aniž byste museli používat více vlastních peněz.

Přepočítejte COLA

Úprava životních nákladů (COLA ) je každoroční nárůst, který příjemci sociálního zabezpečení dostávají a který jim pomáhá držet krok s rostoucími životními náklady. Nepředpokládá se, že tato výhoda zmizí, ale každoroční nárůst by se mohl v budoucnu snížit.

V roce 2021 byste obdrželi zvýšení měsíčních plateb o 1,3 %. Současná míra inflace je ale 2,6 %. Pokud se tato mezera ještě zvětší, váš příjem poroste méně než zboží a služby, které nakupujete. A udržet si svůj životní styl v pozdějších letech odchodu do důchodu může být těžší, než tomu bylo v prvních letech.

Může vám pomoci, když budete mít své důchodové účty investované do určité části akcií, i když jste v důchodu. S akciemi podstupujete větší riziko, což obvykle znamená, že dlouhodobě rostou více. Tyto vyšší míry návratnosti vám mohou pomoci překonat inflaci a vyhnout se životu s pevným příjmem.

Sociální pojištění pravděpodobně nezmizí, ale mohlo by se to docela změnit. A tyto změny mohou výrazně ovlivnit, jak budete žít v důchodu. Pokud však plánujete zahrnout svou platbu do svých důchodových projekcí, vědomí těchto možných změn vám může pomoci správně se na ně připravit.



^