Investování

3 důvody, proč samotné sociální zabezpečení na odchod do důchodu nestačí

Pokud předpokládáte, že vás v pozdějších letech podpoří samotné sociální zabezpečení, mohli byste se ocitnout před vážnými finančními problémy.

Existují tři hlavní důvody, proč dávky sociálního zabezpečení samy o sobě jako důchodci jako zdroj podpory nestačí.

Starší pár revizi finanční papírování.

Zdroj obrázků: Getty Images.





1. Průměrné dávky jsou příliš nízké

Průměrná dávka sociálního zabezpečení v roce 2021 je 1 553,68 $ měsíčně. Pokud vybíráte blízko této průměrné částky a spoléháte se pouze na sociální zabezpečení, skončíte s ročním příjmem asi 18 644,16 $. Je velká šance, že z této částky nebudete schopni pokrýt nezbytnosti, jako je bydlení, lékařská péče, jídlo a doprava.

I když je váš prospěch vyšší než průměr, nebude to stačit. Většina lidí potřebuje při odchodu ze zaměstnání nahradit asi 80 až 90 % svých předdůchodových výdělků. Sociální zabezpečení má nahradit pouze 40 %, takže pokud se budete spoléhat pouze na dávky, budete mít velký rozdíl v příjmech.



2. Možná budete muset odejít do důchodu, než budete moci žádat o dávky

Pro většinu lidí je ideální žádat o dávky sociálního zabezpečení ve věku 70 let.

Začátek šeků na 70 vám dává každý měsíc více peněz na živobytí a umožňuje vám maximalizovat tento zaručený zdroj příjmů chráněný proti inflaci. Poskytuje vám také nejlepší šanci na maximalizaci celoživotních výhod a umožňuje vám zvýšit množství peněz, které má váš pozůstalý manžel k dispozici, pokud jste ve své domácnosti vydělávali více.

Ale většina lidí musí odejít do důchodu před dosažením 70 let - nebo chtějí. Pokud plánujete, že sociální zabezpečení bude vaším jediným zdrojem příjmu, budete muset žádat o dávky brzy po odchodu ze zaměstnání. Pokud však máte úspory na živobytí, můžete odložit zahájení svých důchodových dávek a sklidit zvýšení, které přichází s odkládáním.



3. Kupní síla výhod klesá

Dávky sociálního zabezpečení vám nestačí ani v prvním roce odchodu do důchodu. A jak stárnete, jejich kupní síla pravděpodobně klesne.

To proto, že jsou jen výhody poněkud chráněny proti inflaci, protože systém používaný k určování pravidelných navýšení vašich kontrol sociálního zabezpečení není ideální. Úpravy životních nákladů (COLA), které mají zajistit, aby dávky neztratily hodnotu, se vypočítávají na základě toho, jak se mění ceny pro městské námezdně pracující a administrativní pracovníky.

Protože tato demografická skupina utrácí jinak než senioři, COLA nezohledňují nárůst nákladů, který důchodci skutečně zažívají. Výsledkem bylo 30% snížení kupní síly výhod za posledních několik desetiletí. Tato eroze v hodnotě výhod bude pravděpodobně pokračovat.

Existuje také několik dalších problémů, které by mohly snížit hodnotu výhod. Za prvé, hranice, při které IRS začnou zdaňovat dávky sociálního zabezpečení, není indexována podle inflace, takže rostoucí počet seniorů každý rok přichází o některé ze svých dávek ve prospěch federální vlády. A za druhé, pokud zákonodárci nebudou jednat, automatické snížení dávek až o 24 % by mohlo vstoupit v platnost již v roce 2035. Změny, které tomuto snížení dávek zabrání, jako je zvýšení plného věku odchodu do důchodu, by také mohly vést ke snížení dávky.

Sečteno a podtrženo: Existuje mnoho důvodů, proč sociální zabezpečení nemůže být vaším jediným zdrojem příjmu, takže na něj nespoléhejte. Tím, že začnete investovat do své budoucnosti již dnes, můžete mít jako senior větší finanční jistotu.



^